Qué es un préstamo puente y para qué sirve

Un préstamo puente es un tipo de financiación pensado para cubrir el periodo de tiempo entre la compra de una vivienda nueva y la venta de la vivienda que ya tienes. Sirve, sobre todo, para no tener que esperar a vender tu casa actual antes de poder comprar la siguiente.

¿Qué es un préstamo puente?

Se puede pensar en el préstamo puente como un "puente" financiero entre dos operaciones: por un lado, la compra de la vivienda nueva; por otro, la venta de la vivienda antigua, que todavía no se ha completado. Mientras dura ese periodo, el préstamo puente permite disponer del dinero necesario para la nueva compra sin tener que esperar a que se cierre la venta de la anterior.

Es habitual que este tipo de financiación tome la forma de una única hipoteca que engloba ambas viviendas durante la fase puente, y que después, una vez vendida la vivienda antigua, se transforme en una hipoteca ordinaria solo sobre la vivienda nueva.

¿Cómo funciona?

• Fase puente: durante este periodo, suele pagarse una cuota reducida o solo los intereses del préstamo, a la espera de que se complete la venta de la vivienda antigua.
• Plazo limitado: la fase puente tiene normalmente una duración máxima pactada de antemano, pasado el cual las condiciones del préstamo pueden cambiar si la vivienda antigua todavía no se ha vendido.
• Uso del importe de la venta: cuando se vende la vivienda antigua, el dinero obtenido se destina a amortizar la parte del préstamo puente correspondiente a esa vivienda.
• Paso a hipoteca ordinaria: una vez amortizada esa parte, el préstamo continúa como una hipoteca normal sobre la vivienda nueva, con su cuota y condiciones habituales.

Supongamos que una familia encuentra la vivienda que quiere comprar antes de haber vendido la suya. Con un préstamo puente, podría financiar la compra de la vivienda nueva mientras sigue intentando vender la antigua, y una vez completada esa venta, destinar el dinero obtenido a reducir el préstamo, quedándose solo con la hipoteca de la vivienda nueva.

¿Cómo te afecta en el día a día?

Un préstamo puente puede tener sentido si necesitas mudarte antes de vender tu vivienda actual —por ejemplo, por un cambio de ciudad o de trabajo— y no quieres perder la oportunidad de comprar la vivienda nueva mientras esperas a cerrar esa venta. Conviene comparar esta opción con otras, como una hipoteca mixta o una hipoteca a tipo fijo o variable convencional, y tener en cuenta también los gastos adicionales de comprar una vivienda a la hora de planificar tu presupuesto.

El principal riesgo de un préstamo puente es que la venta de la vivienda antigua se retrase más de lo previsto, lo que puede alargar la fase de cuota reducida o encarecer la operación, así que conviene tener un plan realista sobre los plazos antes de firmarlo.

Errores comunes sobre el préstamo puente

"Un préstamo puente es lo mismo que una hipoteca normal." No: tiene una fase inicial pensada específicamente para cubrir el tiempo hasta que se vende la vivienda antigua, con condiciones distintas a una hipoteca convencional.

"Si tardo en vender mi vivienda antigua, no pasa nada." No exactamente: la fase puente suele tener un plazo máximo pactado, y superarlo puede implicar cambios en las condiciones del préstamo.

"El préstamo puente solo lo ofrecen bancos especializados." No necesariamente: distintas entidades pueden ofrecer este tipo de producto, aunque conviene comparar condiciones porque no todas lo estructuran igual.

Preguntas frecuentes

¿Qué es un préstamo puente?

Es una financiación temporal que permite comprar una vivienda nueva antes de haber vendido la vivienda que ya se tiene, cubriendo el tiempo hasta que se completa esa venta.

¿Qué se paga durante la fase puente?

Habitualmente una cuota reducida o solo los intereses del préstamo, a la espera de que se complete la venta de la vivienda antigua.

¿Qué pasa cuando vendo mi vivienda antigua?

El dinero obtenido con la venta se destina a amortizar la parte del préstamo correspondiente a esa vivienda, y el préstamo continúa como una hipoteca ordinaria sobre la vivienda nueva.

¿Qué pasa si no consigo vender la vivienda antigua a tiempo?

Las condiciones del préstamo pueden cambiar una vez superado el plazo máximo pactado para la fase puente, por lo que conviene tener un plan realista sobre los tiempos de venta.

¿Es más caro que una hipoteca convencional?

Puede implicar costes adicionales asociados a la fase puente, así que conviene comparar bien las condiciones frente a otras alternativas antes de decidirte.