Las cuentas remuneradas en España ofrecen hasta el 3,51% TAE tras la subida del BCE: guía de las mejores opciones de junio
Revolut lidera el mercado con un 3,51% TAE para nuevos clientes hasta octubre, seguida de Trade Republic al 3,04% sin condiciones. La subida de tipos del BCE al 2,25% el 11 de junio ha reavivado la guerra por el ahorro entre neobancos y entidades extranjeras.
<h2>El BCE sube y el ahorro se despierta</h2>
<p>La <strong>subida de tipos del Banco Central Europeo al 2,25%</strong>, anunciada el 11 de junio de 2026 —la primera en casi tres años—, ha tenido un efecto inmediato y visible en el mercado del ahorro español: los <strong>neobancos y entidades extranjeras</strong> han relanzado sus ofertas de cuentas remuneradas con rentabilidades que no se veían desde 2023. Como señala el análisis publicado por elEconomista la semana pasada, «después de mucho tiempo aletargadas, la alegría regresa a las cuentas remuneradas».</p>
<p>La oferta más agresiva del momento es la de <strong>Revolut</strong>, que ha lanzado una promoción de <strong>3,51% TAE</strong> exclusivamente para nuevos clientes con un saldo máximo remunerado de 25.000 euros. La oferta estará vigente hasta el <strong>16 de octubre de 2026</strong>, y a partir de esa fecha el interés pasará a depender del plan contratado. Para quien ingrese 10.000 euros en esta cuenta, la rentabilidad en el periodo de cuatro meses entre junio y octubre sería de aproximadamente <strong>117 euros brutos</strong>.</p>
<h2>Las mejores opciones sin ataduras de junio</h2>
<p>Para quienes prefieren no cambiar de banco o no asumir condiciones adicionales, <strong>Trade Republic</strong> se posiciona como la alternativa más sólida con un <strong>3,04% TAE sin requisitos</strong>, sin límite de saldo, sin vinculaciones y sin comisiones. <strong>Bankinter</strong> ofrece el <strong>5% TAE el primer año</strong> en su Cuenta Nómina, con la condición de domiciliar la nómina. <strong>Openbank</strong> y <strong>B100</strong> ofrecen un <strong>2,5% TAE</strong>, aunque la oferta de Openbank caduca el próximo <strong>29 de junio</strong>, por lo que quedan solo días para contratarla a ese tipo.</p>
<p>La gran banca española —BBVA, CaixaBank, Santander— sigue sin trasladar la subida de tipos a las cuentas de sus clientes de forma competitiva. Esto confirma el patrón habitual: los grandes bancos no compiten en rentabilidad de depósitos porque no necesitan captar ahorro de forma activa; los neobancos y entidades extranjeras sí lo hacen porque es su principal palanca de crecimiento en España.</p>
<h2>El ahorrador español, entre la inflación y la rentabilidad</h2>
<p>Con la <strong>inflación en España alrededor del 3%</strong> en 2026, mantener los ahorros en una cuenta corriente que no remunera nada supone una pérdida real de poder adquisitivo. Sin embargo, una cuenta remunerada al 3,04% o 3,51% TAE —después de los impuestos correspondientes en el IRPF, entre el 19% y el 28% sobre los rendimientos del capital mobiliario— ofrece una rentabilidad real modestamente positiva o aproximadamente nula, no un crecimiento real del ahorro. La conclusión práctica para el ahorrador es que las cuentas remuneradas actuales son útiles como aparcamiento seguro de liquidez, no como instrumento de inversión. Para horizontes superiores a 12 meses, los fondos de renta fija a corto plazo o los depósitos a plazo pueden ofrecer condiciones más favorables.
