Qué es la jubilación anticipada y cómo afecta a tu pensión

La jubilación anticipada es la posibilidad de dejar de trabajar y empezar a cobrar la pensión antes de alcanzar la edad ordinaria de jubilación, siempre que se cumplan ciertos requisitos de edad y años cotizados. A cambio de adelantar el cobro, la pensión suele reducirse de forma permanente mediante unos coeficientes que penalizan cada mes o año de anticipación.

¿Qué es la jubilación anticipada?

Se puede pensar en la jubilación anticipada como "adelantar" el momento de cobrar la pensión respecto a la edad ordinaria fijada por la normativa vigente, a cambio de asumir una reducción en la cuantía mensual que se cobrará, normalmente de por vida. Existen distintas modalidades según el motivo del adelanto: voluntaria (decisión propia del trabajador) o involuntaria (por ejemplo, tras un despido y sin haber encontrado otro empleo), y cada una tiene sus propios requisitos y coeficientes reductores.

¿Cómo funciona?

• Requisitos de edad y cotización: normalmente hay que estar a un número máximo de años de la edad ordinaria de jubilación y acreditar un mínimo de años cotizados, ambos fijados por la normativa vigente y revisables con el tiempo.
• Coeficientes reductores: por cada mes o trimestre que se anticipa la jubilación respecto a la edad ordinaria, se aplica un porcentaje de reducción sobre la pensión que le correspondería al trabajador si se jubilara a la edad ordinaria.
• Jubilación voluntaria vs involuntaria: la reducción suele ser mayor en la modalidad voluntaria que en la involuntaria, porque esta última reconoce que el trabajador no eligió libremente dejar de trabajar.
• Carácter permanente: con carácter general, la reducción aplicada se mantiene durante toda la vida de la pensión, no solo durante unos años.

Supongamos un trabajador al que le correspondería una pensión determinada si se jubilara a la edad ordinaria, y que decide adelantar su jubilación un número de meses. Si se le aplica un coeficiente reductor por cada mes de anticipación, su pensión mensual quedaría por debajo de la que habría cobrado esperando a la edad ordinaria, y esa diferencia se mantendría, con carácter general, durante todo el tiempo que cobre la pensión.

¿Cómo te afecta en el día a día?

Si te planteas la jubilación anticipada, conviene simular con antelación cuánto se reduciría tu pensión según los meses o años que quieras adelantarte, para valorar si compensa frente a seguir trabajando hasta la edad ordinaria. También es importante distinguir la jubilación anticipada de otras figuras como la prestación por desempleo, que cubre una situación distinta: quedarte sin trabajo sin haber alcanzado todavía la edad ni los requisitos para jubilarte.

Contar con ahorro adicional, como el que se puede acumular en un plan de pensiones, puede ayudar a compensar parte de esa reducción si decides adelantar tu jubilación.

Errores comunes sobre la jubilación anticipada

"La jubilación anticipada siempre reduce la pensión en la misma proporción." No: el coeficiente reductor varía según la modalidad (voluntaria o involuntaria), los años cotizados acumulados y cuántos meses se anticipe la jubilación respecto a la edad ordinaria.

"Cualquier trabajador puede jubilarse anticipadamente cuando quiera." No: hay que cumplir unos requisitos mínimos de edad y años cotizados fijados por la normativa vigente, que conviene consultar en la fuente oficial porque pueden actualizarse.

"La reducción de la pensión por jubilación anticipada es temporal." Con carácter general no: la reducción aplicada se mantiene durante toda la vida de la pensión, no solo los primeros años.

Preguntas frecuentes

¿Qué es la jubilación anticipada?

Es la posibilidad de dejar de trabajar y empezar a cobrar la pensión antes de la edad ordinaria de jubilación, cumpliendo ciertos requisitos de edad y años cotizados.

¿Por qué se reduce la pensión si me jubilo anticipadamente?

Porque se aplican unos coeficientes reductores por cada mes o año que se anticipa el cobro respecto a la edad ordinaria, para compensar que la pensión se cobrará durante más tiempo.

¿Es lo mismo la jubilación anticipada voluntaria que la involuntaria?

No: ambas permiten adelantar la jubilación, pero suelen tener requisitos y coeficientes reductores distintos, generalmente más favorables en la modalidad involuntaria.

¿La reducción de la pensión es para siempre?

Con carácter general sí, la reducción aplicada se mantiene durante toda la vida de la pensión, aunque conviene confirmar las condiciones vigentes en cada caso.

¿Puedo combinar jubilación anticipada con ahorro privado?

Sí, contar con ahorro adicional, como un plan de pensiones u otros productos de ahorro, puede ayudar a compensar la reducción de la pensión pública si decides jubilarte antes.