Diferencia entre cuenta corriente y cuenta de ahorro

Una cuenta corriente es la cuenta bancaria pensada para gestionar el dinero del día a día —domiciliar recibos, recibir la nómina, pagar con tarjeta—, mientras que una cuenta de ahorro está pensada más bien para guardar dinero que no se va a mover con tanta frecuencia, a veces a cambio de alguna remuneración algo mayor. Aunque ambas son cuentas bancarias y en muchos casos permiten disponer del dinero en cualquier momento, cumplen funciones distintas dentro de las finanzas de una persona.

¿Qué son la cuenta corriente y la cuenta de ahorro?

La cuenta corriente es el producto bancario más habitual para el manejo cotidiano del dinero: suele llevar asociada una tarjeta de débito (y a veces de crédito), permite domiciliar recibos y nóminas, y está pensada para que el dinero entre y salga con frecuencia, sin restricciones especiales para disponer de él.

La cuenta de ahorro, en cambio, suele estar pensada para separar una parte del dinero que no se necesita de forma inmediata, con el objetivo de guardarlo durante un tiempo. Algunas cuentas de ahorro ofrecen algo de interés a cambio de mantener el dinero en ellas, aunque en general suelen tener menos servicios asociados que una cuenta corriente, como menos posibilidad de domiciliar recibos o de asociar tarjetas.

Es como la diferencia entre el monedero que llevas encima para los gastos del día (cuenta corriente) y la hucha que guardas en casa para ir apartando dinero sin tocarlo tan a menudo (cuenta de ahorro).

¿Cómo funcionan?

• Cuenta corriente: permite ingresar y retirar dinero con libertad, domiciliar pagos periódicos (como el alquiler, la luz o las cuotas de un préstamo) y suele llevar asociada una tarjeta para el gasto cotidiano.
• Cuenta de ahorro: permite depositar dinero y, en general, también retirarlo cuando se necesite, aunque suele estar pensada para moverse con menos frecuencia; algunas ofrecen un interés, normalmente modesto, sobre el saldo mantenido.
• Combinación habitual: muchas personas usan ambas a la vez, canalizando los ingresos y gastos habituales a través de la cuenta corriente, y transfiriendo periódicamente una parte a la cuenta de ahorro para irla apartando.

Supongamos que recibes tu nómina en una cuenta corriente, desde la que pagas el alquiler, los recibos domiciliados y tus gastos con tarjeta. Si cada mes decides transferir una cantidad hipotética de 100 euros a una cuenta de ahorro aparte, ese dinero queda separado del que usas para el día a día, lo que puede ayudarte tanto a no gastarlo por error como a hacer un seguimiento más claro de cuánto estás consiguiendo apartar con el paso del tiempo.

¿Cómo te afecta en el día a día?

Tener el dinero del gasto cotidiano separado del dinero que se quiere ir ahorrando suele facilitar el control del presupuesto doméstico: es más difícil gastar por error el dinero reservado para otro fin si está en una cuenta distinta a la que se usa habitualmente con la tarjeta. Además, algunas cuentas de ahorro ofrecen algo de rentabilidad, aunque suele ser modesta, por lo que conviene comparar las condiciones concretas de cada entidad antes de decidir dónde guardar ese dinero.

Conviene tener en cuenta que una cuenta de ahorro no es lo mismo que un producto de inversión: el dinero guardado en una cuenta de ahorro no suele fluctuar de valor como ocurre con otros productos financieros, pero tampoco suele ofrecer una rentabilidad tan elevada como la que, con más riesgo, podrían ofrecer otras alternativas de inversión a largo plazo.

Errores comunes sobre la cuenta corriente y la cuenta de ahorro

"Todo el dinero debería estar en la cuenta corriente para tenerlo siempre disponible." Aunque ambas cuentas suelen permitir disponer del dinero con relativa facilidad, separar el ahorro del gasto cotidiano suele ayudar a mantener un mejor control del presupuesto.

"Una cuenta de ahorro siempre da más interés que una cuenta corriente." No necesariamente: depende de las condiciones concretas de cada entidad y de cada producto, por lo que conviene comparar antes de asumirlo.

"La cuenta de ahorro es lo mismo que invertir." No: una cuenta de ahorro es un producto bancario sin riesgo de mercado asociado, mientras que invertir implica destinar el dinero a activos cuyo valor puede subir o bajar.

Preguntas frecuentes

¿Puedo domiciliar recibos en una cuenta de ahorro?

Depende de la entidad y del producto concreto: muchas cuentas de ahorro no están pensadas para domiciliar pagos habituales, a diferencia de una cuenta corriente, aunque conviene revisar las condiciones de cada oferta.

¿Es obligatorio tener las dos cuentas a la vez?

No, cada persona puede organizarse como prefiera, aunque combinar ambas es una práctica habitual para separar el gasto cotidiano del dinero que se quiere ir apartando.

¿Una cuenta de ahorro tiene algún riesgo?

El dinero depositado no suele fluctuar de valor como ocurre con otros productos de inversión, aunque conviene tener en cuenta la solvencia de la entidad y, en muchos países, existen fondos de garantía de depósitos que protegen el dinero hasta un límite determinado.

¿Puedo tener tarjeta asociada a una cuenta de ahorro?

Depende de la entidad: algunas cuentas de ahorro permiten asociar una tarjeta, aunque no suele ser tan habitual como en una cuenta corriente, pensada específicamente para el uso cotidiano.

¿Qué diferencia hay entre una cuenta de ahorro y un depósito a plazo fijo?

La cuenta de ahorro suele permitir disponer del dinero con relativa libertad, mientras que un depósito a plazo fijo compromete el dinero durante un plazo determinado a cambio de un interés pactado, con penalización si se retira antes de tiempo.