Qué es el interés legal del dinero y para qué se usa

El interés legal del dinero es un porcentaje de referencia establecido por la normativa vigente de cada país, que se utiliza como tipo de interés por defecto en distintas situaciones legales y económicas, por ejemplo cuando alguien se retrasa en el pago de una deuda y no se había pactado expresamente otro tipo de interés.

¿Qué es el interés legal del dinero?

Se puede pensar en el interés legal del dinero como una especie de "tipo de interés por defecto" que fija la normativa: cuando dos partes no han acordado expresamente qué interés se aplica en caso de retraso en un pago, o cuando la ley exige aplicar un interés en un procedimiento concreto, se recurre a este porcentaje de referencia en lugar de dejarlo sin determinar.

No hay que confundirlo con el tipo de interés que aplica un banco en un préstamo concreto: el interés legal del dinero es una referencia general fijada por la normativa, mientras que el interés de un préstamo depende de lo pactado entre el banco y el cliente, aunque en ausencia de pacto pueda tomarse como referencia.

¿Cómo funciona?

• Revisión periódica: el porcentaje del interés legal del dinero se revisa periódicamente y puede cambiar de un año a otro, por lo que conviene consultar siempre el valor vigente en la fuente oficial en el momento en que se necesite.
• Interés de demora: en algunos ámbitos, como el fiscal, se aplica un interés de demora que suele calcularse a partir del interés legal del dinero, incrementado en un porcentaje adicional.
• Uso en procedimientos judiciales: los tribunales pueden aplicar el interés legal del dinero (o un recargo sobre él) a las cantidades que se reclaman en un procedimiento, para compensar el tiempo transcurrido hasta el pago.
• Cláusulas contractuales: si un contrato no especifica qué interés se aplica en caso de retraso, el interés legal del dinero puede servir como referencia por defecto.

Supongamos que una persona debe una cantidad de dinero a otra y no la paga en la fecha acordada, sin que el contrato entre ambas especificara qué interés se aplicaría en ese caso. Si se reclama esa deuda, podría aplicarse el interés legal del dinero vigente en ese momento sobre la cantidad adeudada, como forma de compensar el retraso en el pago.

¿Cómo te afecta en el día a día?

Si prestas dinero a alguien de forma informal, o firmas un contrato sin especificar qué interés se aplicaría en caso de impago, el interés legal del dinero puede ser la referencia que se aplique si terminas reclamando esa deuda. También aparece de fondo en algunos cálculos relacionados con el IRPF y otros procedimientos con la administración, aunque conviene contrastar siempre la cifra vigente en la fuente oficial porque se actualiza con cierta frecuencia.

Es distinto del interés que puede cobrarte una tarjeta o un crédito revolving, que suele ser bastante más alto porque responde a un producto financiero concreto pactado con una entidad, no al interés de referencia por defecto que fija la normativa.

Errores comunes sobre el interés legal del dinero

"El interés legal del dinero es el mismo que el de cualquier préstamo bancario." No: los préstamos bancarios tienen su propio tipo de interés pactado, normalmente distinto (y a menudo más alto) que el interés legal del dinero.

"El interés legal del dinero es siempre el mismo, no cambia." No: se revisa periódicamente y puede variar de un año a otro según lo que establezca la normativa vigente.

"El interés legal del dinero solo se usa en juicios." No solo: también sirve de referencia en otros ámbitos, como el cálculo de determinados intereses de demora o cláusulas contractuales sin interés pactado.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el interés legal del dinero?

Es un porcentaje de referencia fijado por la normativa vigente que se aplica, entre otros casos, cuando no se ha pactado expresamente otro tipo de interés en una deuda.

¿Es lo mismo que el interés de demora?

No exactamente: el interés de demora suele calcularse a partir del interés legal del dinero, incrementado en un porcentaje adicional fijado por la normativa correspondiente.

¿Dónde puedo consultar el interés legal del dinero vigente?

En las fuentes oficiales que lo publican cada año, ya que se revisa periódicamente y conviene comprobar siempre el valor actualizado antes de usarlo como referencia.

¿Se aplica el interés legal del dinero a cualquier deuda?

Se aplica principalmente cuando no existe un interés pactado expresamente entre las partes, o cuando la normativa lo exige en un procedimiento concreto, como algunos judiciales.

¿Es más alto o más bajo que el interés de una tarjeta de crédito?

Normalmente es bastante más bajo: el interés de productos como una tarjeta o un crédito revolving responde a un contrato concreto con una entidad, no a la referencia por defecto que fija la normativa.